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商品訊息描述: 許多華人常誤以為「只有有錢人才需要理財師規畫財產」,在意外發生後家中財務吃緊、入不敷出。資深理財顧問許貞德28日表示,母親就因罹患肺癌,讓家中積蓄全花光治病,一度讓姊妹四人陷入困境,連母親過世後的安葬費用都只能向親朋相借,呼籲華人及早對身後事有所準備。

中餐館老闆未理財 罹癌花光積蓄信用貸款

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許貞德指出,美國有90%的公司並未給員工購買養老金,而讓員工選擇401(K)計畫等代替。401(K)為退休金帳戶的延稅計畫,資金通常公教信用貸款投向共同基金。社會新鮮人在選擇401K計畫時,往往並不清楚細規,隨意選擇共同基金,退休後的所獲可能遠少於當時存儲金額,「基金漲幅會有一定風險」。

律師Patrick Shin表示,亞裔民眾擔心不吉利或花冤枉錢,不願辦生前信用貸款利率比較信託(Living Trust)和遺囑,若是忽然過世,將對家中其他成員造成困擾,「未成年的孩子將無人照顧,遺產也將完全由政府分配」。信用貸款好嗎



她表示,母親在美國生活30多年,辛勤經營一家中餐館,但從未理財,在罹癌時家中陷入窘境。她說,自家的悲劇並非個例,華裔新移民普遍都以為有錢人才需理財,只知埋頭工作,最後可能落得兩手空空,「在美國生活不能依靠政府,工作之餘學會做理財保險」。

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許貞德說,25年前母親年僅51歲就查出罹患肺癌,雖有買醫療保險,但針灸、中藥和其餘藥物等並不在保險給付範圍。母親18個月治療中,花費至少5萬元,幾乎是家中全部積蓄。身為長女,她20歲出頭就要工作,三個妹妹還在上大學,連安葬母親的花費都要靠親朋相助。各家銀行信貸利率

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